Was genau ist der Zinseszinseffekt und wie funktioniert er?

Der Zinseszinseffekt tritt ein, wenn erwirtschaftete Zinsen oder Dividenden nicht entnommen, sondern direkt wieder angelegt werden (Thesaurierung). In den Folgeperioden werden diese Zinsen erneut verzinst. Mathematisch führt dies zu einem exponentiellen Vermögenswachstum, bei dem die Zinserträge nach einigen Jahren die Summe der eigenen Einzahlungen bei weitem übertreffen können.

Welche mathematische Formel liegt der Zinseszinsberechnung zugrunde?

Die fundamentale Formel für ein Einmalkapital lautet Kn = K0 * (1 + r/n)^(n*t), wobei K0 das Anfangskapital, r den nominalen Jahreszins, n die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr und t die Laufzeit in Jahren bezeichnet. Bei regelmäßigen monatlichen Sparraten wird diese Formel um die geometrische Rentenendwertformel erweitert, um jede Rate zeitgenau aufzuzinsen.

Was besagt die bekannte 72er-Regel für Kapitalanlagen?

Die 72er-Regel ist eine bewährte Faustformel zur schnellen mentalen Abschätzung der Verdopplungszeit eines Vermögens: Teilen Sie die Zahl 72 durch den jährlichen Zinssatz in Prozent. Bei einem durchschnittlichen ETF-Zinssatz von 7 % verdoppelt sich das investierte Kapital in ca. 72 / 7 ≈ 10,3 Jahren ohne zusätzliche Einzahlungen.

Wie groß ist der Renditeunterschied zwischen jährlicher und monatlicher Zinsgutschrift?

Eine monatliche Zinsgutschrift (unterjährige Verzinsung) erzeugt einen leicht höheren effektiven Jahreszins als eine einmalige jährliche Ausschüttung, da die Zinsen unterjährig bereits Zinsen abwerfen. Bei 6 % Nominalzins liegt der effektive Jahreszins bei monatlicher Verzinsung bei 6,168 %.

Wie wirkt sich die Inflation auf den realen Zinsgewinn aus?

Die Inflation mindert die reale Kaufkraft Ihres Kapitals. Um das inflationsbereinigte Endvermögen (Realrendite) zu ermitteln, zieht man die geschätzte jährliche Inflationsrate (z. B. 2 %) vom Nominalzins ab. Bei 7 % Nominalrendite und 2 % Inflation beträgt die reale Kaufkraftrendite ca. 5 % pro Jahr.

Werden Steuern (z. B. Abgeltungsteuer und Vorabpauschale) berücksichtigt?

Der Rechner ermittelt zunächst das steuerliche Brutto-Ergebnis. In Deutschland unterliegen Zinsen und Kursgewinne über dem Sparer-Pauschbetrag (1.000 € für Alleinstehende, 2.000 € für Verheiratete) der Abgeltungsteuer von 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.

Eignet sich der Rechner zur Planung von ETF-Sparplänen und Altersvorsorge?

Ja, perfekt. Er ist speziell darauf ausgelegt, langfristige Sparpläne auf Aktienindizes wie den MSCI World oder den S&P 500 mit monatlicher Dynamik und flexiblen Zeithorizonten von 10 bis 40 Jahren präzise zu modellieren.

Werden meine privaten Vermögensdaten oder Berechnungen online gespeichert?

Nein, zu 100 % ausgeschlossen. Alle mathematischen Berechnungen finden lokal im Browser Ihres Geräts statt. Keine Sparrate, kein Vermögensstand und keine Zinsannahme wird auf externe Server übertragen.

Zinseszins- & Sparplan-Rechner

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UtilityAktualisiert: Oktober 2026