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Kredit- & Tilgungsrechner

Kostenloser Kreditrechner: Monatsrate, Zinskosten, Restschuld und vollständigen Tilgungsplan für Darlehen & Baufinanzierung berechnen.

UtilityAktualisiert: Oktober 2026

Kredit-, Baufinanzierungs- & Tilgungsrechner

Berechnen Sie Monatsrate, Zinskosten, Restschuld und den vollständigen Tilgungsplan.

Monatliche Rate (Annuität)

917 €

Feste Rate pro Monat für 15 Jahre

Gesamte Zinskosten

86.238 €

Reine Zinskosten
Restschuld am Ende der Zinsbindung

121.238 €

Nach 15 Jahren

Jährlicher Tilgungsplan

JahrTilgungZinsenRestschuld
14.065 €6.935 €195.935 €
24.209 €6.791 €191.726 €
34.359 €6.641 €187.367 €
44.514 €6.486 €182.853 €
54.675 €6.325 €178.178 €
64.841 €6.159 €173.337 €
75.013 €5.987 €168.324 €
85.191 €5.809 €163.132 €
95.376 €5.624 €157.756 €
105.567 €5.433 €152.189 €
115.765 €5.235 €146.424 €
125.970 €5.030 €140.454 €
136.183 €4.817 €134.271 €
146.403 €4.597 €127.868 €
156.630 €4.370 €121.238 €
Schritt-für-Schritt

So funktioniert Kredit- & Tilgungsrechner

Kostenloser Kreditrechner: Monatsrate, Zinskosten, Restschuld und vollständigen Tilgungsplan für Darlehen & Baufinanzierung berechnen.

1

1. Darlehensbetrag und Konditionen festlegen

Tragen Sie den gewünschten Nettodarlehensbetrag, den gebundenen Sollzins (Nominalzins) sowie die gewünschte Kreditlaufzeit oder Sollzinsbindung in Jahren ein.

2

2. Tilgungssatz und Zahlungsintervall konfigurieren

Wählen Sie die anfängliche Tilgung (z. B. 2 % oder 3 %) oder eine feste monatliche Wunschrate. Definieren Sie die Zahlungsweise (monatlich, quartalsweise oder jährlich).

3

3. Sondertilgungen und Zinsänderungen simulieren

Erfassen Sie optionale jährliche Sondertilgungen oder Einmalzahlungen, um die drastische Verkürzung der Gesamtlaufzeit und die enorme Zinsersparnis in Echtzeit zu berechnen.

4

4. Vollständigen Tilgungsplan prüfen und exportieren

Analysieren Sie den monatsgenauen Tilgungsplan mit Aufschlüsselung nach Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld. Exportieren Sie die Tabelle als CSV oder druckfähige PDF-Übersicht.

Ihre Vorteile & Datensicherheit

Exakte finanzmathematische Annuitätenberechnung für Darlehen und Baufinanzierungen
Detaillierter monatlicher und jährlicher Tilgungsplan mit Zins-, Tilgungs- und Restschuldverlauf
Flexible Simulation von unbegrenzten Sondertilgungen und Ratenanpassungen in Echtzeit
Berechnung von Gesamtlaufzeit, Zinskostenquote und verbleibender Restschuld bei Zinsbindungsende
Vergleichsrechner für verschiedene Tilgungssätze und Zinsniveaus zur Budgetoptimierung
100 % clientseitige Datenverarbeitung für absolute Privatsphäre Ihrer finanziellen Verhältnisse
Kostenloser CSV- und Druck-Export des vollständigen Zahlungsplans für Bankgespräche

Geprüft & Entwickelt vom Toolosaurus Engineering-Team

DSGVO-konforme Verarbeitung • Strikte browserbasierte Privatsphäre • Hosting in Deutschland

DSGVO-zertifiziertISO 27001 Rechenzentrum
Praxisratgeber & Hintergrundwissen

Alles Wissenswerte zu Kredit- & Tilgungsrechner

Mathematik der Baufinanzierung: So funktioniert das klassische Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist die mit Abstand beliebteste Finanzierungsform für Immobilien und größere Ratenkredite in Deutschland und Europa. Der Begriff Annuität leitet sich vom lateinischen Wort "annus" (Jahr) ab und bezeichnet eine regelmäßige, gleichbleibende Zahlungsrate. Diese setzt sich stets aus zwei Komponenten zusammen: dem Zinsanteil (den Kosten für das geliehene Kapital) und dem Tilgungsanteil (der eigentlichen Rückzahlung des Darlehens). Zu Beginn der Kreditlaufzeit ist die Restschuld am höchsten, weshalb der Zinsanteil den Löwenanteil der Rate ausmacht. Mit jeder monatlichen Rate sinkt jedoch die Restschuld. Da die Zinsen immer nur auf die verbleibende Restschuld berechnet werden, verringert sich der monatliche Zinsbetrag kontinuierlich. Weil die Gesamtannuität jedoch konstant bleibt, wächst der Tilgungsanteil im exakt gleichen Maße an. Dieser progressive Tilgungseffekt beschleunigt die Entschuldung gegen Ende der Laufzeit enorm.

Sollzins vs. Effektivzins: Die wahren Kosten eines Darlehens durchschauen

Beim Vergleich von Kreditangeboten verschiedener Banken stoßen Verbraucher auf zwei fundamentale Zinsbegriffe: den gebundenen Sollzins (früher Nominalzins) und den effektiven Jahreszins. Der Sollzins beziffert lediglich die reine Verzinsung des Darlehensbetrags ohne jegliche Nebenkosten. Er ist die Basis zur Berechnung des monatlichen Zinsanteils im Tilgungsplan. Für den objektiven Kostenvergleich zwischen Darlehensangeboten ist jedoch ausschließlich der Effektivzins maßgeblich. Dieser wird in Deutschland nach der Preisangabenverordnung (PAngV) berechnet und umfasst sämtliche preisbestimmenden Faktoren: Neben dem Sollzins fließen Auszahlungsabschläge (Disagio), Bearbeitungsentgelte, Teilauszahlungszuschläge sowie der Zeitpunkt der Zinsverrechnung in die Gesamtrechnung ein. Schon minimale Unterschiede von 0,1 % im Effektivzins können bei einer Immobilienfinanzierung über 300.000 € über die Jahre hinweg Mehrkosten im fünfstelligen Eurobereich verursachen.

Der Hebel der Sondertilgung: Zinseszinseffekt gezielt zu Ihren Gunsten nutzen

Eine der mächtigsten Klauseln in Darlehensverträgen ist das Recht auf kostenfreie Sondertilgungen. Meist räumen Kreditinstitute ihren Kunden das Recht ein, jährlich zwischen 5 % und 10 % der ursprünglichen Kreditsumme außerplanmäßig zurückzuzahlen. Unser Darlehensrechner veranschaulicht eindrucksvoll, welch enorme Hebelwirkung solche Zusatzzahlungen entfalten. Da jede Sondertilgung unmittelbar und zu 100 % die Restschuld mindert, entfällt für den getilgten Betrag die Zinslast für die gesamte verbleibende Vertragslaufzeit. Dies kehrt den gefürchteten Zinseszinseffekt zu Ihren Gunsten um: Auf die eingesparten Zinsen fallen in den Folgejahren wiederum keine Zinsen an. Wer beispielsweise bei einem Darlehen über 200.000 € mit 3,5 % Zinsen jährlich nur 2.500 € sondergetilgt, verkürzt die Kreditlaufzeit häufig um mehr als fünf Jahre und spart eine erhebliche Summe an Zinskosten ein.

Local-First Finanzanalyse: Private Haushalts- und Budgetdaten verlässlich schützen

Angaben über Darlehenshöhen, Zinssätze, Restschulden und monatliche Tilgungsbudgets gewähren tiefste Einblicke in die persönlichen Vermögensverhältnisse einer Familie oder eines Unternehmens. Viele im Internet verfügbare Darlehensrechner dienen in erster Linie der Lead-Generierung: Die eingegebenen Budgetdaten werden auf Servern gespeichert, analysiert und an Finanzmakler oder Auskunfteien zur Bonitätsbewertung weitergeleitet. Unser Kreditrechner steht für eine bedingungslose Local-First-Privatsphäre. Alle finanzmathematischen Formeln, Tabellengenerierungen und Zinskurven werden ausschließlich lokal im Speicher Ihres Webbrowsers ausgeführt. Es erfolgt keinerlei Datenübertragung an externe Server. Sie können komplexe Finanzierungsmodelle und persönliche Budgets mit absolutem Seelenfrieden durchkalkulieren, da Ihre Finanzdaten Ihr Endgerät zu keinem Zeitpunkt verlassen.

FAQ

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